Армения: когда ты молодой и тебе нужна квартира

Правительство Армении внесло изменения в государственную целевую программу «Доступное жилье для молодых семей», запущенную еще восемь лет назад. Изменения были необходимы, чтобы она эффективно заработала на самом деле. На каких же условиях теперь молодые семьи смогут приобретать квартиры? Рассказываем обо всем по пунктам.

Пугающая ипотека

В рамках Национального доклада по вопросам молодежи в Армении был проведен опрос. И примерно 90 процентов респондентов в числе других необходимых условий для создания семьи объявили — им необходимо решить вопрос жилья.

К тому же, 78,6 процента опрошенных заявили, что хотели бы иметь от двух до четырех детей, а 13,4 процента — пять и более детей, однако лишь 12,2 процента пар на данный момент считают возможным воспитание троих детей. Одним из непреодолимых препятствий указывается отсутствие жилищных условий.

И еще одна цифра. 46 процентов молодых семейных пар готовы воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения жилья. Однако большинство избегает брать его – из-за высокой процентной ставки и недоверия к системе ипотеки. Многие молодые семьи, которые нуждаются в квартире, не в состоянии воспользоваться системой ипотечного кредитования.

Согласно конституции Армении от 2005 года, «у каждого есть право на достаточный жизненный уровень для себя и своей семьи, в том числе на улучшение жилищных условий и условий жизни. Государство предпринимает необходимые меры для реализации данного права». В ходе конституционных изменений 2015 года это положение было аннулировано.

• Четырнадцать причин для счастья

• Street fashion. Модно – не обязательно дорого

Начало программы и ее цель

Государственная программа «Доступное жилье для молодых семей» впервые была утверждена 12 февраля 2010 года. Программа предполагает внедрение правовых, финансовых и организационных механизмов для государственной поддержки молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Какая семья считается молодой

Молодыми считаются граждане от 18 до 30 лет, а молодой семьей – та, в которой как минимум один из супругов входит в категорию «молодых» граждан, а другому – не более 35 лет. В первоначальный период возраст супругов не должен был превышать 60 лет. В дальнейшем в программу было внесено изменение, и суммарный возраст пар был повышен до 65 лет, теперь уже – до 70 лет. Программа распространяется также на молодых одиноких родителей.

Условия приобретения жилья

На начальном этапе квартиру можно было приобретать только у застройщиков, то есть на первичном рынке. В дальнейшем были внесены изменения, и теперь квартиру или дом можно покупать и на вторичном рынке.

Для этого ипотечный кредит предоставляется как минимум на десять лет, минимальная процентная ставка – 9,5 процента. Два процента в виде субсидий берет на себя государство. То есть для заемщика процент по кредиту составит 7,5 процента. В регионах размер субсидии составит четыре процента. То есть для заемщика процент не превысит 5,5 процента.

На первичном рынке, то есть при покупке квартиры непосредственно у застройщика, ипотечный кредит будет предоставляться сроком не менее десяти лет и по процентной ставке 7,5 процента без государственного субсидирования.

В качестве максимальной суммы приобретения недвижимости на вторичном рынке установлена сумма 25 миллионов драмов [около $51 тыс.], на первичном – 30 миллионов драмов [около $61 тыс.].

Заемщик закладывает приобретаемую недвижимость и другую жилую недвижимость. Как минимум один из членов семьи должен быть гражданином Армении. Воспользоваться программой семья может только один раз. 

Первоначальный взнос

До сих пор для жителей Еревана и регионов первоначальный взнос составлял как минимум 30 процентов от стоимости жилья при покупке на вторичном рынке и 20 процентов — при покупке на первичном рынке. Теперь же в программу внесли изменение, и молодые семьи будут иметь возможность покупать квартиры при взносе в десять процентов.

Финансирование программы

Финансирование будет осуществляться посредством кредитной организации «Квартиры молодым», занимающейся рефинансированием. В рамках программы кредитованием занимаются 14 банков и пять кредитных организаций.

Сколько квартир уже куплено

С начала программы – с 2010 года до 30 августа 2018 года — было предоставлено 3466 кредитов (1814 – в Ереване и 1652 – в регионах). Их суммарный объем составил около 28 миллиардов 524 миллионов драмов [около $51 млн.].

Авторы инициативы

Проект этого решения правительства разработан министерством финансов в сотрудничестве с Центральным банком.

• Фоторепортаж: разрисованные ереванские арки

• 600 оттенков из шести цветов — как в Ереване ткут и восстанавливают ковры

Мнение людей о программе

Программа публично обсуждалась на единой сетевой платформе, где публикуются правовые проекты. Откровенно негативных оценок не было. Но поступили несколько предложений по проекту, которые не были приняты.

В частности, предлагалось повысить допустимый общий уровень заработка супругов. Это предложение было отклонено, поскольку программа является социальной, и это могло бы изменить ее суть.

Речь о том, что ежемесячный доход супругов, которые могут пользоваться программой, не должен превышать 800 тысяч драмов [около $1650.].

Предлагалось еще полностью отменить предварительный взнос или установить символичные пять процентов. В правительстве возразили, что наличие предварительного взноса обусловлено рисками, и потому его размер должен быть не символичным, а «разумным».

Общие сведения о жилищном фонде и потребности в квартирах

По данным на 14 сентября 2017 года, в Армении есть более 545 тысяч зданий и построек, в том числе 428 тысяч частных жилых домов, 19 тысяч многоквартирных зданий и 98 тысяч зданий и построек разного назначения.

Большинство зданий было построено до 1988 года [год, когда произошло разрушительное землетрясение на севере страны, погибли 25 тысяч человек — JAMnews]. Их проектная сейсмическая устойчивость составляет семь-восемь баллов. Однако, согласно экспертным оценкам, 70 процентов зданий могут представлять угрозу в случае землетрясения этой силы.

На долю Еревана приходится больше половины жилищного фонда страны (более 230 тысяч единиц или 52,7 процента). Согласно различным расчетам, в жилье нуждаются около 70 тысяч семей. 20 тысяч из них, по данным министерства труда и по социальным вопросам, получают семейное пособие — то есть мало обеспечены. К ним прибавляются около 29 тысяч семей без жилья, которые живут во домиках-времянках, объектах общественного назначения.

В Армении общая площадь жилищного фонда к концу 2011 года составила 92,6 млн кв.м. На одного жителя в Армении приходится 28,3 кв.м жилплощади. По этому показателю Армения превосходит все страны СНГ – нынешние и бывшие. В России на одного жителя приходится 23 кв.м. жилплощади, на Украине – 23,3, в Казахстане – 18,1.

Что такое социальное строительство

В армянском законодательстве нет понятия социального строительства, или социального жилья. Социальное строительство направлено на обеспечение жильем или улучшение жилищных условий семей со средним или низким уровнем дохода, а также  социально уязвимых групп.

За рубежом социальный жилищный фонд создается в рамках государственной и общинной поддержки посредством строительства квартир или жилых домов (незавершенное строительство, перестройка, новое строительство), приобретения на рынке (покупка, аренда).

Если в Нидерландах, например, в общем строительстве доля социального строительства составляет 35 процентов, в Швеции — 20 процентов, в Великобритании — 18 процентов, то в Армении — 2,5 процента. А важный элемент жилищного обеспечения за рубежом — институт социальной аренды жилья — в Армении, можно считать, что отсутствует полностью.