Лари vs доллар
Что такое «ларизация»?
Это процесс, значительно повышающий роль в экономике национальной валюты — лари. В первую очередь, это отразится на кредитах. Подавляющее большинство кредитов банки будут выдавать в лари.
Зачем нужна ларизации?
Аргументы властей — курс зарубежных валют постоянно меняется. Ларизация необходима для снижения рисков, для того, чтобы не зависеть от колебаний курса и не переживать из-за того, что в будущем месяце придется платить банку больше. Поэтому ссуда в лари должна быть связана с меньшими рисками и стать более прогнозируемой, чем в долларах.
Как власти собираются усилить роль национальной валюты?
[yes_list]
- Ссуды, выданные в долларах, будут переведены в лари, произойдет субсидирование ипотечных ссуд.
- Будут введены ограничения на ссуды в иностранной валюты.
- Согласно законодательству, отпускные цены на продукцию и цены сервисных услуг будут обнародованы только в лари.
[/yes_list]
Это меры, которые собираются предпринять власти.
Остановимся на них подробнее.
Ларизация ссуд и субсидирование ипотечных кредитов
С 17 января 2017 года правительство осуществит разовое субсидирование ипотечных ссуд. Механизм такой — из государственного бюджета будет выделена определенная сумма для помощи конкретному гражданину в покрытии кредита. Для того, чтобы получить подобную помощь, нужно подходить под определенные условия:
Если вы – частное лицо, и ваш ипотечный кредит: а) не превышает 40 тысяч долларов США; б) ссуда получена до 1 января 2015 года; в) ваш годовой доход не превышает 100 тысяч лари (по состоянию на 2015 год), то в этом случае вы можете обратиться в банк и воспользоваться помощью правительства.
«Я соответствую всем критериям, т.е. получу деньги из бюджета для покрытия части кредита?! Здорово!»
Да ну, чему вы верите?! Денег в руки вам никто не даст. Произойдет следующее – вашу ссуду, которую вы в свое время получили в долларах, пересчитают в лари по льготному курсу. Например, если вы решите произвести ларизацию полученной ссуды 10 февраля и в этот день курс составит 2,60 лари за один доллар, то для вас этот курс будет уменьшен на 20 тетри, т.е. ссуда будет конвертирована по курсу 2,40 лари за один доллар. Оставшиеся каждые 20 тетри государство выплатит банку из бюджета.
«А процент останется прежним? Если я в 2014 году взял в банке 30 тысяч долларов под семь процентов годовых, проценты по кредиту будут те же?»
При ларизации ссуды процентная ставка с большой долей вероятности вырастет. На сколько именно, это зависит конкретно от банка и кредитуемого. Исходя из сегодняшнего положения, процентная ставка на выданные ипотечные кредиты находится в пределах десяти процентов. При ларизации ссуды она будет выше. JAMnews побеседовал с несколькими людьми, которых коснулась правительственная программа субсидирования. Некоторые сказали, что ссуды, переведенные в лари, оказались более дорогими, поэтому они отказались от участия в программе.
По словам президента Ассоциации банков Грузии Зураба Гвасалия, в первый же день старта программы восемь процентов потенциальных бенефициариев уже воспользовались предложенным сервисом. Субсидия касается примерно тридцати трех тысяч кредитов, и воспользоваться ей можно будет в течение двух месяцев. Пользоваться программой или нет, зависит от личного желания клиента.
«Получил сообщение из банка: «Национальный банк с 25 января повысил ставку рефинансирования на 0,25 единицы. Просьба принять к сведению». Что это значит?»
Для вас это плохие новости. Увеличение ставки рефинансирования означает, что часть кредита, выданного в лари, подорожает. Если ваша ссуда целиком процентная или привязана к ставке рефинансирования, то вам придется выплатить больше, чем планировалось.
Ставки рефинансирования зависят от экономического положения в стране. Национальный банк следит за ситуацией и при высоких инфляционных рисках увеличивает ставки рефинансирования, чтобы снижать эти риски.
С большой долей вероятности ставки рефинансирования в ближайшем будущем (предположительно в марте) вырастет еще на 0,25 пункта и достигнет семи процентов.
«Что означает введение ограничений на получение кредитов в иностранной валюте? То есть получить ссуду в долларах будет невозможно?»
Нет. Ни в долларах, ни в евро, ни в кувейтских динарах. Если, разумеется, не собираетесь взять кредит на сумму более чем в 100 тысяч лари — в таком случае ссуда будет выдана в иностранной валюте.
«Недавно по телевидению эксперт предлагал хранить вложения в лари. Он производил впечатление умного человека, и, наверное, ему стоит верить?»
Не сомневаемся в том, что он умен, хотя лучше доверять логике. Элементарная истина — хранить сбережения нужно в максимально надежном виде. Согласно статистике, в Грузии долгосрочные депозиты физических и юридических лиц размещены в долларах и евро. Это означает, что национальная валюта Грузии пользуется менее высоким индексом доверия населения.
«Если депозит, то есть сбережения, у меня в иностранной валюте, будут ли они конвертироваться в лари?»
Разумеется, нет. Если вы не желаете этого, ни автоматически, ни принудительно ничего конвертироваться не будет.
«Что означает объявление цен в лари? Они же и так указываются в лари»
Да, сегодня в Грузии объекты торговли работают в лари. На доллары вы в магазине не покупаете ни хлеб, ни масло, и в будущем не сможете. Но когда дело касается движимого имущества или недвижимости, а также других дорогостоящих вещей, цены за редким исключением указываются в долларах или в евро. Если посетить сайт купли-продажи, то, начиная с аренды квартиры и заканчивая продажей старым антикварным комодом, цены указаны в долларах. В том числе и стоимость сервисных услуг. Вот это будет запрещено новой регуляцией – в скором времени указывать цены на недвижимость или другое дорогостоящее имущество в долларах станет противозаконным действием. Эта регуляция начнет действовать с 1 июля 2017 года.
«На иностранных сайтах, например, Аirbnb (международный вебсайт по аренде квартир) цены надо будет указывать в лари, чтобы избежать конфликта с законом и не сесть в тюрьму?»
За это «ловить» не будут. Но штрафы предусмотрены весьма солидные: для физических лиц – 500 лари, юридических – 2000 лари. Санкции будут применяться, если нарушаются условия и при продаже имущества или предоставления сервисных услуг.
Измененный закон не предусматривает оговорок, и если сегодняшняя его формулировка не изменится, то его действие будет распространятся на зарубежные сайты. Пока, правда, не понятно, как поступать, если на веб-сайте нет опции для указания цены в лари, и таких случаев много. Несмотря на широкий выбор валют, на Airbnb, например, невозможно указать стоимость в лари, и цена выставляется только в иностранной валюте. Но это (с учетом нынешней ситуации) уже с 1 июля будет считаться нарушением закона. Естественно, эта дилемма стоит не только в случае с Airbnb, проблема гораздо шире серьезнее.
Это постановление, принятое правительством, начнет действовать через пять месяцев, и будем надеяться, что за это время ситуация прояснится. Некоторые эксперты предполагают, что такая деятельность, как, к примеру, предоставление недвижимости на иностранных сайтах, может быть приравнена к внешней торговле и будет как-то поощряться, в этом случае проблема исчезнет сама собой.
«Все эти меры создают серьезный дискомфорт, однако если они помогут лари и экономике, то я потерплю, конечно. А они точно помогут?»
Что вам сказать?! Власти и эксперты, поддерживающие ларизацию, считают, что реализация этой программы защитит население от рисков, связанных с колебанием курса. Также они считают, что процесс ларизации укрепит национальную валюту – возрастет спрос на лари, и люди в меньшей степени будут зависеть от доллара.
Этот оптимистичный прогноз не разделяет весьма значительная часть экономистов. По их мнению, любое искусственное вмешательство в экономику всегда опасно, так как чревато обратным эффектом. Они полагают, что искусственная «остановка» курса доллара и принуждение населения к получению кредитов и ссуд в лари будет неэффективной и негативно отразится на экономике страны.
Получение ссуд в долларах – естественный процесс, считают оппоненты правительства, поскольку население доверяет твердой валюте, а лари таковой не является. Часть экономистов также считает несправедливым то, что по инициативе властей субсидирование ипотечных ссуд будет происходить таким образом, что, по сути, одни граждане-налогоплательщики будут помогать покрывать кредиты другим. То есть может получиться так, что люди с низкими доходами, которые никогда не брали ссуд, а, возможно, даже не имеют своего жилья, помогут расплатиться с кредитом людям, которые получили ссуды, например, на приобретение дорогостоящего жилья в центре города.
