Клиенты эстонских банков отмывали деньги для Азербайджана, России и Молдовы

Полная версия материала  на сайте «Новой газеты»

25 мая финансовая разведка полиции Эстонии опубликовала доклад, из которого следует, что за 2011–2016 годы через банки страны было отмыто более 13 миллиардов евро — в основном из России, Молдовы и Азербайджана. Большая часть сомнительных транзакций шла через счета нерезидентов в эстонских банках.

В феврале аналогичный скандал разразился в соседней Латвии — финансовая разведка США обвинила один из крупнейших банков, ABLV, в коррупции, отмывании денег и связях с организациями, финансирующими ракетную программу Северной Кореи.

Молдавский ландромат

Согласно опубликованному в прошлую пятницу докладу, Эстония в последние годы активно использовалась для отмывания средств. Большая часть схем, в которых оказались задействованы банки страны, так или иначе известны по соседней Латвии. Так, около 1,6 миллиарда долларов было проведено через Эстонию по российско-молдавской схеме «Ландромат» в 2011–2014 годах.

Вот как выводились деньги из России — две зарубежные компании заключали фиктивный договор займа, поручителями сделки выступали российская компания и гражданин Молдовы; когда приходило время оплаты фиктивных долгов, зарубежная компания обращалась в молдавский суд, который обязывал российскую компанию-поручителя выполнить исковые требования и перевести деньги в молдавский банк. Уже оттуда они перечислялись на счета зарубежных компаний в европейских банках.

Кроме того, эстонские банки оказались замешаны в молдавской «краже века»: выводе одного миллиарда долларов со счетов трех крупнейших молдавских банков.

Азербайджанский ландромат

В период с 2012-го по 2014 годы представители правящей элиты Азербайджана переводили деньги на счета подставных компаний в зарубежных банках. Потом эти деньги использовались, в том числе, для взяток европейским чиновникам в обмен на лоббирование интересов официального Баку на международном уровне, где массовые аресты азербайджанских правозащитников и журналистов вызывали резкую критику. Основная часть средств (общая сумма отмытых денег составила 3,9 миллиарда долларов) тогда прошла через эстонский филиал датского Danske Bank. В 2017 году банк был оштрафован на 1,7 миллиона евро за несоблюдение законодательства Дании о борьбе с отмыванием денег.

Кроме того, согласно докладу, с 2012 года через Эстонию прошло множество сомнительных транзакций из России на общую сумму в 7,3 миллиарда евро.

Новый закон

Большие надежды в Эстонии возлагаются на новый закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, который вступил в силу в конце ноября.

В соответствии с законом, штраф за финансовые нарушения для физических лиц повышается с 32 до 400 тысяч евро. Если же речь идет о доказанном факте отмывания денег, банк может быть оштрафован на пять миллионов евро, или 10 процентов от годового оборота.

Кроме того, закон обязывает банки лучше изучать своих клиентов: в частности, проверять не только законность происхождения их средств, но и обоснованность транзакций.

Бюро данных по отмыванию денег (специальное подразделение полиции, которое отслеживает сомнительные транзакции) настаивает на необходимости реформировать законодательство дальше, чтобы облегчить борьбу с отмыванием.

Иностранцам говорят «нет»

В отличие от Латвии, где до скандала с ABLV на долю нерезидентов приходилось около трети всех вкладов, в Эстонии число нерезидентов составляет, по последним данным, 11,7 процента от всех банковских клиентов. Однако именно обслуживание нерезидентов чаще всего вызывает проблемы.

Хотя регулятор пока не ограничивает банки в работе с нерезидентами, сами они все менее охотно открывают счета клиентам-иностранцам. Это понятно: во-первых, в свете новых штрафов работать с потенциально более рискованными клиентами, законность транзакций которых сложнее проследить, может быть просто невыгодно. Во-вторых, в Эстонии следят за примером Латвии, где проблемы банка, ориентированного на нерезидентов, в результате сказались на финансовой системе всей страны.

“Это позиция банков, — говорит эстонский финансовый аналитик Дмитрий Куравкин. — Зачастую они решают отказать нерезиденту, чтобы снизить расходы на персонал, который занимается противодействием отмыванию средств, и не рисковать большими штрафами”.